Inhoud

• Stappen
• Vragen en antwoorden van de gemeenschap
• Tips

Andere secties

Een financieel plan is een spaarinstrument dat u kan helpen bij het plannen van grote aankopen of pensionering. Of u nu spaart voor uw kinderen om naar de universiteit te gaan of werkt aan een aanbetaling voor een huis, een financieel plan kan u helpen bepalen hoeveel u nu moet gaan sparen om dat doel te bereiken. Door uw maandelijkse uitgaven en besparingen te kaderen in de context van een algemeen plan, wordt het veel gemakkelijker om uw doelen te bereiken en financiële zekerheid te bereiken.

Stappen

Deel 1 van 3: Uw doelen bepalen

1. 

   Beoordeel uw huidige financiële situatie. Om een ​​financieel plan te schrijven, moet u eerst een duidelijk beeld hebben van waar uw financiën nu zijn. Om dit te doen, begint u met het berekenen van uw nettowaarde. Om dit te doen, moet u uw totale vermogen berekenen, inclusief alles van geld op lopende rekeningen of beleggingsrekeningen tot uw eigen vermogen in uw huis en auto. Vervolgens moet u uw verplichtingen berekenen, inclusief hoeveel u nog verschuldigd bent aan uw huis en auto, en alle andere uitstaande schulden zoals studieleningen of onbetaalde rekeningen. Het verschil (activa - passiva) is uw nettowaarde.

2. 

   
   
   Maak een begroting. Begin met het noteren van elke uitgave die u in de loop van een maand heeft. Als het helpt, neem dan een klein notitieboekje mee en noteer elke keer dat u geld uitgeeft, inclusief het bestede bedrag en waaraan u het hebt uitgegeven. Schrijf aan het einde van de maand uw uitgaven op en verdeel ze in categorieën zoals kosten voor levensonderhoud, amusement, enzovoort. Vergelijk vervolgens het totaal van deze bedragen met uw maandelijks inkomen na belastingen.
   • Het gaat er hier niet om kosten te besparen, maar om simpelweg vast te stellen waar u uw geld uitgeeft. U heeft de mogelijkheid om later in uw planning kosten te besparen als dat nodig is.
   • Budgetten kunnen worden gemaakt met behulp van een spreadsheetprogramma, een app voor persoonlijke financiën of met de hand.
   • Als u schulden heeft die in omvang toenemen of momenteel niet worden afbetaald, geeft u prioriteit aan het eerst betalen van deze dan door geld te sparen. Uw schulden zullen waarschijnlijk sneller toenemen dan uw spaargeld, dus zorg ervoor dat u hier eerst voor zorgt.

3. 

   
   
   Identificeer uw doelen. Wees duidelijk over waarom u een financieel plan implementeert en wat u ermee hoopt te bereiken. Waar spaar je voor? Dit kunnen altijd meerdere dingen zijn, zoals sparen voor een auto over een paar jaar terwijl je blijft sparen voor de aanbetaling voor een huis verderop. Denk na over alles wat u wilt bereiken binnen de reikwijdte van uw financiële plan en neem het ook op.
   • Als het helpt, deel uw doelen dan op in korte termijn (minder dan 2 jaar), middellange termijn (2 tot 5 jaar) en lange termijn (meer dan 5 jaar). Misschien wilt u bijvoorbeeld uw creditcardschuld op korte termijn afbetalen, sparen voor een aanbetaling op een huis op middellange termijn en sparen voor uw pensioen voor de komende 40 jaar.

4. 

   
   
   Verduidelijk elk doel. Kijk naar uw doelen en probeer aan elke doelstelling een geschatte kosten toe te kennen. Wees specifiek: uw doelen zouden niet moeten zijn "veel geld hebben", maar eerder "$ 100.000 op een pensioenrekening hebben" of "het huis volledig afbetalen in 10 jaar". Dit zal u helpen bij het plannen van uw maandelijkse spaarbedragen. Zorg er daarnaast voor dat uw doelen haalbaar zijn gezien uw verwachte inkomen en andere doelen.

Deel 2 van 3: een plan maken

1. 

   Analyseer mogelijke opbrengsten. Elk overgebleven geld dat u elke maand over heeft, kan worden geïnvesteerd of in spaargeld worden gestopt, waar het rente op zal opleveren. Afhankelijk van waar u het geld in stopt en hoe lang u spaart, kan dit geld in de loop van de tijd een aanzienlijk bedrag aan rente opleveren. Precies berekenen hoeveel rente u verdient, kan lastig zijn, maar het is veilig om in te schatten dat u met een goede aandelenportefeuille gemiddeld 8 of 9 procent per jaar kunt verdienen. Er kunnen echter jaren van economische neergang zijn die kleine of negatieve rendementen opleveren, en rendementen zijn niet gegarandeerd.
   • Beleggingsrekeningen kunnen nuttig zijn voor pensioensparen, universiteitsfondsen en andere langetermijndoelen. Dit type account wordt niet aanbevolen voor doelen op korte of middellange termijn.
   • Zie Beleggen in aandelen voor meer informatie.
   • Een spaarrekening levert beduidend minder geld op dan een beleggingsrekening. Het spaargeld zal echter gemakkelijker toegankelijk zijn in geval van nood en met een zeer laag (bijna onbestaand) risico op verlies.

2. 

   Bereken maandelijkse besparingen of bijdragen om uw doelen te bereiken. Als u eenmaal weet wat voor soort rendement u krijgt, kunt u berekenen hoeveel u elke maand moet invoeren met behulp van een samengestelde renteberekening. Als u niet investeert en in plaats daarvan schulden aflost, kunt u met dezelfde berekeningen schatten hoeveel u elke maand moet betalen (laat de "hoofdsom" gewoon een negatief getal invoeren). Als u meerdere spaardoelen heeft, tel dan de maandelijkse kosten van elk op om tot een totaal aantal te komen.
   • Als u voor uw pensioen spaart, moet u rekening houden met eventuele premies die uw werkgever aanbiedt. Dit kan uw kant van de spaarlast verminderen.

3. 

   Bedenk verschillende spaarstrategieën. Vervolgens moet u opties bedenken om elke maand dat extra spaarbedrag te krijgen. Bedenk verschillende manieren om dit te doen. U kunt bijvoorbeeld door uw budget kijken en kijken of er gebieden zijn waar u op uw uitgaven kunt besparen. Als alternatief kunt u een tweede baan aannemen of anderszins uw inkomen verhogen. Uw strategieën kunnen zich richten op kostenbesparingen, meer inkomsten genereren of een combinatie van beide.
   • U kunt ook overwegen om uw spaargeld direct naar een beleggingsrekening te verplaatsen. Dit kan meer risico met zich meebrengen, maar geeft u de kans om meer rente te verdienen.

4. 

   Zoek uit welke strategie het beste is. Identificeer verschillende specifieke strategieën die kunnen worden gebruikt om uw doelen te bereiken en vergelijk ze met elkaar. Zou het bijvoorbeeld onaangenamer zijn om uw uitgaven voor amusement te verminderen of elke week meer uren te werken? Bekijk de voor- en nadelen van elke optie en beslis zelf welke actie u moet ondernemen.

5. 

   Bereid uw financiële plan voor. Schrijf precies op hoe u elke maand gaat sparen. Maak een duidelijk omschreven doel om te besparen, zowel in hoeveelheid als in tijd. Stel mijlpalen in voor uw doelen en punten in uw tijdsbestek om uw plan opnieuw te beoordelen. Als u getrouwd bent, bespreek dan het financiële plan met uw partner en zorg ervoor dat ze aan boord zijn.

Deel 3 van 3: Uw plan implementeren

1. 

   Begin onmiddellijk met uw plan. Gebruik onmiddellijk de strategie die u hebt gekozen om aan uw doelen te werken. Houd uzelf in de gaten door uw budget elke maand te herzien om er zeker van te zijn dat u genoeg heeft gespaard en dat de besparingen naar de juiste plaatsen zijn gegaan. Om bepaalde onderdelen van uw plan uit te voeren, heeft u wellicht de hulp van een professional nodig. U zult bijvoorbeeld waarschijnlijk een beleggingsmakelaar moeten inhuren om uw spaargeld in effecten (aandelen of obligaties) te beleggen.

2. 

   Houd je voortgang bij. Houd mijlpalen bij terwijl u verder gaat. Let bijvoorbeeld op wanneer uw beleggingsrekening de helft of een kwart van uw streefwaarde bereikt. Vier prestaties, zoals een bereikte mijlpaal of de voltooiing van een kortetermijndoel. Dit kan u helpen gemotiveerd te blijven om uw doelstellingen op langere termijn te behalen.

3. 

   Herzie uw plan indien nodig. Het is onvermijdelijk dat uw situatie onverwachts zal veranderen, in positieve of negatieve zin, in de loop van een financieel plan op lange termijn. U kunt een grote promotie krijgen en meer verdienen, of u kunt uw baan verliezen. Uw uitgaven kunnen onverwachts springen. In elk geval zult u uw financiële plan opnieuw moeten evalueren om veranderingen in uw situatie aan te pakken. Doorloop indien nodig het planningsproces opnieuw om een ​​nieuwe manier te vinden om met veranderende omstandigheden om te gaan.
   • Mogelijk merkt u ook dat de door u gekozen strategie niet effectief is om u te helpen uw doelen te bereiken. Evalueer in dat geval uw strategieën opnieuw en kies een nieuwe waarvan u denkt dat deze effectiever zal zijn.

4. 

   Creëer een exitstrategie. Dit is uw plan om geld uit uw spaargeld te halen om een ​​grote aankoop te doen of om uw pensioen te financieren. Bedenk hoe u het geld eruit haalt wanneer u het nodig heeft en of er fiscale consequenties aan verbonden zijn. Om dit uit te zoeken, kan de hulp van een belastingprofessional nodig zijn.

Voorbeelden van financiële doelen

Voorbeeld van financiële doelen om schulden te verminderen

Voorbeelden van financiële doelstellingen van studenten

Voorbeelden van financiële doelen van bedrijfseigenaar

Vragen en antwoorden van de gemeenschap

Hoe stel je een redelijk spaardoel in?

Ara Oghoorian, CPA
Certified Financial Planner & Accountant Ara Oghoorian is een Certified Financial Accountant (CFA), Certified Financial Planner (CFP), een Certified Public Accountant (CPA), en de oprichter van ACap Advisors & Accountants, een boutique vermogensbeheer- en full-service accountantskantoor gevestigd in Los Angeles, Californië. Met meer dan 26 jaar ervaring in de financiële sector, richtte Ara in 2009 ACap Asset Management op. Hij werkte eerder bij de Federal Reserve Bank of San Francisco, het Amerikaanse ministerie van Financiën en het ministerie van Financiën en Economie in de Republiek Armenië. Ara heeft een BS in Accounting en Finance van de San Francisco State University, is een Commissioned Bank Examiner via de Federal Reserve Board of Governors, heeft de status Chartered Financial Analyst, is een Certified Financial Planner ™ practitioner, heeft een Certified Public Accountant-licentie, is een Ingeschreven Agent, en houder van de Serie 65 licentie.

Certified Financial Planner & Accountant Ten eerste moet u altijd eerst zelf betalen. Dus als je wordt uitbetaald, neem dan een percentage van de bovenkant en zet het op een spaarrekening. Op deze manier blijf je na verloop van tijd besparen en maak je er een gewoonte van. Als u wacht tot nadat uw rekeningen zijn betaald, heeft u nooit meer iets te sparen. Dan moet je gaan leven van je startsalaris. Wanneer u een bonus of verhoging krijgt, zet deze dan op een spaarrekening.

Tips

• Professionele financiële planners kunnen wel $ 2.000 in rekening brengen voor het maken van een financieel plan voor u. Bespaar wat geld en werk het zelf uit.