Schrijver:
John Stephens
Datum Van Creatie:
21 Januari 2021
Updatedatum:
19 Kunnen 2024
Inhoud
- stadia
- Deel 1 Voorbereiding op de oprichting van een bank
- Deel 2 De oprichting van een bank implementeren
De banksector is zeer competitief. Veel gemeentelijke banken openen echter steeds meer in veel landen. Met goed financieel beheer is het openen van een bank misschien niet zo moeilijk als je je kunt voorstellen.
stadia
Deel 1 Voorbereiding op de oprichting van een bank
-
Identificeer een behoefte. Waarom wil je een bank openen? Zijn er gemeenschapsbanken in uw omgeving? Een bedrijf kan alleen floreren als er vraag naar is. Heeft de doelgroep behoefte aan de producten en diensten die u wilt aanbieden? Dit zijn enkele vragen die u eerst moet stellen. -
Zet een raad van bestuur op. Over het algemeen heeft de raad van bestuur tussen de 5 en 13 leden. De raad van bestuur houdt toezicht op het strategisch plan van de bank en zorgt ervoor dat werknemers op alle niveaus voldoen aan de vereisten van het bedrijfsbeleid, evenals aan normen en voorschriften die zijn voorgeschreven door de Prudential Toezichtautoriteit.- Bestuursleden mogen niet rechtstreeks worden betrokken bij het operationele beheer van de bank en sommigen van hen moeten enige ervaring hebben in de banksector.
- Een toezichthoudend orgaan instellen om ontslag te nemen van een lid van de raad van bestuur.
-
Heb een startkapitaal. Dit bedrag kan ongeveer 12 tot 20 miljoen euro bedragen. U kunt dit bedrag op verschillende manieren mobiliseren. Als de leden van uw raad van bestuur bijvoorbeeld bedrijfseigenaren zijn, zijn ze misschien bereid hun geld in uw bank te beleggen. Andere bronnen van kapitaal zijn onder meer private equity-fondsen, oprichters van bedrijfsgroepen, een bankholding, ondersteuning van financiële instellingen, speciale kredieten voor gemeenschapsprogramma's, enzovoort.- Het startkapitaal dekt de activiteiten van de banken en maakt het gebruik van een garantiebedrag mogelijk.
- De richtlijnen voor risicokapitaal zijn te vinden bij de Prudential Supervision Authority (ACPR).
-
Ontwikkel uw businessplan. Een financiële en strategische voorspelling is nodig tijdens het aanvraagproces voor de opening van uw bank. Dit kan een businessplan voor de komende drie tot vijf jaar vereisen.- U moet het belang aantonen van het creëren van uw bank. Het weergeven van groeiplannen laat beleggers zien wat ze kunnen verwachten op het gebied van Return on Investment (ROI).
- Voordat u een bank kunt openen, moet u bewijzen dat u uw concurrenten hebt onderzocht en dat u een vergelijkbaar product kunt aanbieden of een innovatieve en voordelige service kunt bieden.
-
Rekruteer een team van advocaten. De oprichting van een bank kan een heel moeilijk proces zijn, waarbij kennis is van veel wettelijke voorschriften die moeten worden nageleefd, maar ook toepassingen die in het bankwezen moeten worden toegepast. Het inhuren van iemand die dit proces kent, kan uw voorbereidingen versnellen en kan zeer nuttig zijn. -
Zet een risicobeheerseenheid op. Dit moet gebeuren voordat de bank wordt aangemaakt. Haar missie is het identificeren, devalueren, bewaken en beheersen van de risico's verbonden aan verschillende producten en diensten van de bank. Deze risico's omvatten (maar zijn niet beperkt tot) leningen, markten, liquiditeit, operationele, juridische en reputatierisico's. Huur de beste leidinggevenden in die weten hoe ze risico's moeten inschatten en beleid en procedures moeten handhaven. Dit helpt om het niveau van waakzaamheid van uw werknemers te verhogen tegen de risico's van fraude of slechte beslissingen. -
Rekruteer een team in public relations. Een specialist voor herinvestering van de gemeenschap helpt uw bank haar bijdrage aan de ontwikkeling van de gemeenschap in het algemeen te tonen. Hij moet goed op de hoogte zijn van de geldende regels en voorschriften en in staat zijn adequaat te reageren op zorgen over de bank. Dit team moet tijdens zijn vergaderingen ook aangeven op welke manier de bank een goed imago moet hebben binnen het bedrijf. -
Neem de stappen om alle mogelijke voorzieningen te hebben. Deze omvatten de juridische handvesten en goedkeuringen uitgegeven door de Prudential Supervision Authority (ACPR). U kunt een lijst met documenten en instructies vinden op de ACPR-website.- Elke bank of kredietinstelling die in Frankrijk actief is, moet worden gedekt door de FGDR-depositogarantie.
Deel 2 De oprichting van een bank implementeren
- Vind een local. Nadat u de voorbereidende stappen hebt gezet en u bent gedekt, moet u een local zoeken. Het is van vitaal belang om vertrouwd te raken met potentiële klanten en concurrenten om u heen.
- Zoek naar een plek waar verkeer stroomt.
- Probeer te zoeken in de buurt van een woonwijk en waar veel handelaren zijn.
- Zoek naar een gebied met weinig banken.
-
Koop het pand voor uw bank. Nu u alle benodigde goedkeuringen heeft om uw bank te openen, heeft u een gebouw nodig. Zorg dat er verschillende stukken zijn voor:- een wachtkamer;
- een raam binnen;
- een raam buiten;
- een plek waar auto's kunnen parkeren;
- een kluis die toegankelijk is voor klanten die grote stortingen doen en kassiers, terwijl ze ervoor zorgen dat de kluis uit de bankpoort wordt verwijderd;
- een geldautomaat binnen en buiten de bank;
- een wachthuis voor beveiliging.
-
Stel jezelf binnen enkele seconden voor. Met een snelle presentatie kunt u in minder dan 30 seconden bogen op de diensten van uw bank. Wanneer klanten u dus benaderen voor informatie, moet u hen bondig kunnen informeren over alle bankdiensten die u aanbiedt en hen overtuigen door deze toespraak. -
Bouw relevante relaties op. Werk samen met bedrijven die gespecialiseerd zijn in contant geldtransport, zoals geldkoeriers. Ontmoet overheidsfunctionarissen die toezicht houden op uw gemeenschap. -
Maak een lijst van de diensten die de bank zal aanbieden. Het uitvoeren van een onderzoek naar uw gemeenschap kan u helpen bepalen welke diensten de bank moet aanbieden om aan de behoeften van klanten te voldoen. U kunt de klassieke aanbiedingen van de gemeenschapsbanken kiezen om te weten:- de levering van chequeboekjes;
- besparingen;
- hypothecaire leningen;
- kleine zakelijke leningen;
- investeringen en planning;
- andere spaarmethoden op korte of lange termijn;
- Als u besluit om de diensten van een grootschalige industriële bank aan te bieden, moet u naast de bovenstaande diensten toevoegen:
- particulier vermogensbeheer en beleggingsaanbod;
- commerciële leningen (kleine leningen zouden 1 miljoen euro moeten bereiken, 2 miljoen euro voor middelgrote leningen en grote doelen meer dan 5 miljoen euro als omzet);
- commerciële bankrekeningen;
- internationale bankactiviteiten.
-
Volg uw cashflow op de voet. Zorg altijd voor een reserve van 10 tot 20% van uw recept om u voor te bereiden op de ergste gebeurtenissen. -
Investeer in uw gemeenschap De toenemende kapitaalstroom leidt tot meer uitgaven. Uw klanten zijn afhankelijk van u om beslissingen te nemen over wanneer ze een lening moeten aangaan voor het bouwen van een nieuw ziekenhuis en hoe ze kapitaal moeten investeren in een bloeiende investering. Risico is altijd een factor, maar kennis van de aanvaardbare risicodrempel speelt ook een rol. -
Plan een optie voor online bankieren. Veel mensen doen online bankieren. Een online banksysteem is daarom noodzakelijk om een bank succesvol te laten werken. -
Werf de beste werknemers aan. Voor veel opkomende banken zijn reputatie en mond-tot-mondreclame essentieel in hun ontwikkeling. Zorg voor competente bankiers in uw team met een bewezen staat van dienst in de banksector om klanten gerust te stellen die hun geld toevertrouwen. Een vriendelijke en warme staf die de loyaliteit van klanten beïnvloedt.
