Inhoud

• Stappen
• Vragen en antwoorden van de gemeenschap
• Tips

Wanneer u een cheque schrijft, duurt het doorgaans een paar dagen voordat de betaling is vereffend - in de bankwereld wordt dit de "float" -periode genoemd. Misschien heb je ooit een cheque uitgeschreven, wetende dat er op dat moment niet genoeg geld op je bankrekening stond om deze te dekken, maar dat er meer geld op de rekening zou worden gestort voordat de cheque werd gewist. U kunt bijvoorbeeld de dag voor de betaaldag een cheque uitschrijven. Bij check-kiting gebruikt iemand echter 2 bankrekeningen om een ​​cheque van de ene bankrekening naar de andere te schrijven, en neemt dan het geld voordat de cheque wordt gewist. Hoewel banken miljoenen dollars kunnen verliezen in controlekitingsregelingen, kunnen ook particulieren en eigenaren van kleine bedrijven het slachtoffer worden.

Stappen

Methode 1 van 3: Een Check Kiting-schema identificeren

1. 

   
   
   Bekijk het patroon van deposito's in de afgelopen 3 maanden. Als iemand betrokken is bij een check-kiting-schema, hebben ze waarschijnlijk meerdere stortingen van dezelfde bankrekening. Soms ziet u op één dag meerdere cheques van dezelfde betaler. Dit is een rode vlag die waarschijnlijk duidt op check-kiten.
   • Check-vliegeren omvat doorgaans ongebruikelijke betalings- en opnamepatronen. Scheid het patroon van het mogelijke excuus voor het patroon. De persoon zou bijvoorbeeld kunnen zeggen dat hij meerdere betalingen van dezelfde persoon heeft ontvangen omdat die persoon ze ergens voor terugbetaalt. Het is echter onwaarschijnlijk dat iemand meerdere cheques op één dag zou schrijven - ze zouden er gewoon een schrijven.
   • Gemengde transacties, waarbij de persoon cheques stort en een deel van het gestorte bedrag contant terugkrijgt, kunnen ook een teken zijn van check-vliegeren, vooral als ze vaak voorkomen.

   Tip: Kijk ook naar de saldi in de rekeningen. Als de persoon regelmatig cheques stort die hoger zijn dan het saldo op de rekening, en die cheques worden altijd geretourneerd, kan dat een teken zijn van check-vliegeren.

   
   

2. 

   Spoor de eigenaren op van rekeningen met frequente stortingen. Typisch, een check kiter heeft ofwel de ultieme controle of heeft toegang tot alle accounts die in het check-kiting-schema worden gebruikt. Als de check kiter handlangers gebruikt om de andere accounts uit te voeren, zijn ze waarschijnlijk op de een of andere manier met elkaar verbonden.
   • Een checkkiter kan bijvoorbeeld zijn of haar partner of een familielid een account laten openen om in het schema te gebruiken. De andere persoon weet misschien niet eens dat de check-kiter van plan is het account voor frauduleuze doeleinden te gebruiken.
   • Als een check-kiter toegang heeft tot een zakelijk account, kunnen ze het zakelijke account gebruiken in hun check-kiting-schema zonder medeweten van de bedrijfseigenaren.

3. 

   
   
   Bepaal welke bankfilialen zijn gebruikt om deposito's te doen. Cheque vliegeren vereist het deponeren van een aanzienlijk aantal cheques. Cheque kiters zullen vaak geld storten bij meerdere verschillende filialen, zodat hun stortingsvolume geen argwaan wekt.
   • Als u de gebruikte takken lokaliseert, kunt u meestal een pad identificeren waarlangs de check-kiter elke dag aflegt om zijn stortingen te doen. Misschien past u ook in de andere bank waar de cheques vandaan komen.

4. 

   Praat met bankvertegenwoordigers over de vermoedelijke klant. Als de check-kiter zijn stortingen persoonlijk doet, kunnen bankmedewerkers ze positief identificeren en informatie geven over de frequentie waarmee ze stortingen doen. Ze kunnen u ook vertellen of de check-kiter de andere rekening beheert van waaruit de cheques worden geschreven.
   • Omdat check-kiting-operaties doorgaans een aanzienlijk aantal cheques vereisen, zal een check-kiter waarschijnlijk een vaste klant zijn bij de bankfilialen die ze het vaakst gebruiken, dus de vertellers zullen ze van zicht kennen.
   • De cheque kiter kan bijvoorbeeld een bankrekening gebruiken die is geopend door een vriend of familielid, maar zij zijn degene die de cheques altijd naar die bank brengt om op die rekening te storten. Een baliemedewerker kan de check-kiter misschien herkennen, vooral als ze een frequente klant zijn.

Methode 2 van 3: Frauduleuze intentie aantonen

1. 

   Onderzoek de eigenaren van de betrokken accounts. Geavanceerde chequekitsers kunnen handlangers hebben die rekeningen openen bij verschillende banken. Bij de meeste schema's voor check-kiting is het eigendom van de bankrekeningen die bij de regelingen betrokken zijn uiteindelijk echter terug te voeren op één persoon. Als u aantoont dat één persoon controle had over alle rekeningen die in het schema werden gebruikt, is dit bewijs van een frauduleuze bedoeling.
   • Zelfs als iemand anders een account had, heeft de check kiter er mogelijk toegang toe. Als een zakelijk account bijvoorbeeld wordt gebruikt in een check-kiting-schema, is het mogelijk dat de check-kiter niet de eigenaar is van het bedrijf, maar mogelijk een werknemer is met toegang tot cheques.

   Tip: Als de andere accounts op naam van iemand anders staan, bespreek dan met die persoon waarom ze het account hebben geopend en wanneer ze het voor het laatst hebben gebruikt of geopend. Als ze het account nog nooit hebben gebruikt, is het waarschijnlijk een nepaccount dat is opgezet ten behoeve van de check-kiter.

2. 

   Kijk naar het patroon van opnames. Als iemand opzettelijk slechte cheques schrijft, neemt hij geld op van zijn rekening, ongeacht of er genoeg geld op die rekening staat om de cheques te dekken die zijn uitgeschreven maar de rekening nog niet hebben vereffend. Het herhaaldelijk opnemen van grote sommen contant geld terwijl er nog cheques zijn die niet zijn ingewisseld, kan een teken zijn dat de persoon zich bezighoudt met frauduleuze activiteiten.
   • Herhaalde gemengde transacties kunnen ook een goed teken zijn van frauduleuze bedoelingen. Als de persoon bijvoorbeeld routinematig het maximale bedrag van een cheque-aanbetaling in contanten neemt, en die cheques worden routinematig door de andere bank geretourneerd, kunt u frauduleuze bedoelingen afleiden.

3. 

   Toon consistentie in het patroon van het schrijven van een cheque. Het is misschien niet zo ongebruikelijk dat iemand meerdere cheques van dezelfde persoon heeft, of zelfs meerdere cheques gebruikt tussen twee accounts waarvan hij eigenaar is om geld over te maken. Als die cheques echter routinematig worden geretourneerd wegens onvoldoende saldo, kan het blijven aannemen van cheques van dezelfde bron de intentie aantonen om de bank te bedriegen.
   • Als een gerenommeerd persoon een cheque ontvangt die wordt geretourneerd wegens onvoldoende saldo, is het onwaarschijnlijk dat hij nog een cheque van dezelfde chequeschrijver zal aannemen. In plaats daarvan zouden ze een veiligere betalingsmethode nodig hebben.
   • Kijk naar de datums waarop de cheques worden geschreven om de kennis van de chequeschrijver van float-tijden vast te stellen. Als de cheques routinematig elke twee of drie dagen worden geschreven, toont dit aan dat ze weten hoe lang het duurt voordat een cheque is gewist en dat ze gebruik maken van slechte cheques om op frauduleuze wijze de saldi van de rekeningen te verhogen.

4. 

   Stel vast dat de cheque-schrijver kennisgevingen van slechte cheques heeft genegeerd. Wanneer een cheque die u schrijft, wordt geretourneerd, ontvangt u een bericht van de bank dat de cheque is geretourneerd wegens onvoldoende saldo. Als de chequeschrijver deze mededelingen negeerde of geen stortingen deed om het negatieve saldo te dekken, levert dit indirect bewijs op dat de chequeschrijver wist wat hij deed en van plan was om slechte cheques uit te schrijven.
   • Als een chequeschrijver een ander account gebruikt, zoals een zakelijk account, kunt u ook pogingen ontdekken van de chequeschrijver om de mededelingen voor de eigenaar van het account te verbergen.

Methode 3 van 3: Check Kiting voorkomen

1. 

   Accepteer alleen betalingen per cheque voor het exacte verschuldigde bedrag. Als u artikelen of diensten verkoopt, kan een klant aanbieden om u een cheque uit te schrijven voor meer dan het verschuldigde bedrag, en u vervolgens vragen om contant geld te geven voor het verschil. Als u dit echter doet en de cheque wordt teruggegeven door de bank, kunt u een onwetende deelnemer worden aan een check-kiting-regeling.
   • Bij online transacties kan een cheque-kiter u een betaling sturen en vervolgens een bericht sturen dat ze u "per ongeluk" teveel hebben betaald. Meestal vragen ze u om het verschil te betalen door contant geld over te maken of een cadeaubon te kopen, in plaats van gewoon een terugbetaling te accepteren.

   Tip: Voorkom dat u het slachtoffer wordt van enige vorm van chequefraude door simpelweg te weigeren persoonlijke cheques uit te voeren, vooral als u slechts af en toe artikelen of diensten verkoopt.

2. 

   Bied aan om een ​​teveel betaald terug te betalen nadat de cheque is gewist. Als iemand u te veel betaalt met een cheque en een restitutie van het te veel betaalde bedrag wil, kunt u hem ook vertellen dat u dat met plezier doet nadat de cheque is gewist. Als de persoon je probeert te bedriegen, zijn ze meestal niet bereid om te wachten tot dat gebeurt (omdat ze weten dat het vinkje niet zal worden gewist).
   • Houd er rekening mee dat uw bank het geld waarschijnlijk op uw rekening beschikbaar zal stellen voordat de cheque technisch wordt gewist. Weiger een restitutie te betalen totdat de cheque niet langer 'in behandeling' op uw bankrekening staat.

3. 

   Kijk naar cheques die uw bankrekening niet in de juiste volgorde wissen. Controles die uit de juiste volgorde worden gewist, kunnen erop wijzen dat iemand een chequeboek heeft gestolen en uw bankrekening gebruikt voor een check-kiting-schema. Dit is doorgaans een groter risico bij zakelijke betaalrekeningen die vanzelfsprekend elke dag talloze transacties hebben.
   • Als u bijvoorbeeld naar uw bankrekening kijkt, ziet u mogelijk een reeks cheques die beginnen met '7999', ook al beginnen de reguliere cheques die u gebruikt met '3999'.
   • Niet-opeenvolgende cheques kunnen ook betekenen dat iemand cheques op de rekening heeft besteld die beginnen bij een ander nummer dan de cheques die u momenteel gebruikt.

4. 

   Beperk de toegang tot bedrijfscontroles als u een bedrijfseigenaar bent. Een check-kiter kan uw bedrijfscontroles gebruiken om zonder uw medeweten een check-kiting-schema te bestendigen als uw bedrijfscontroles niet goed zijn beveiligd. Vereis autorisatie voor schriftelijke cheques, vooral voor grote bedragen, en onderteken nooit blanco cheques.
   • Een medewerker die zonder toezicht toegang heeft tot het zakelijke account, kan die cheques gebruiken in een check-kiting-schema. Voorkom dit door het scheiden van cheques te scheiden, zodat degene die de cheque voorbereidt de cheque niet ook kan ondertekenen.
   • Bewaar alle blanco cheques in een afgesloten kluis met beperkte toegang. Als u nieuwe cheques bestelt, moet u deze onmiddellijk beveiligen. Neem onmiddellijk contact op met uw bank als u geen cheque ontvangt.

Vragen en antwoorden van de gemeenschap

Tips

• Aangezien check-vliegeren een strafbaar feit is, is het doorgaans de taak van de openbare aanklagers om de elementen van de misdaad te bewijzen. Als u echter een slachtoffer bent, kunt u openbare aanklagers bijstaan ​​door een goede administratie bij te houden van alle transacties waarvan u vermoedt dat ze frauduleus zijn.
• Als u een check-kiting-regeling vermoedt, neem dan zo snel mogelijk contact op met de plaatselijke politie.